570 v1 ou le retour de M.Easi !!!

Il y a de cela un an déjà, 570 faisait son apparition sur la toile. Un épiphénomène dans le monde des géants de la finance, mais peut-être aussi un poisson pilote qui fera bouger les grands par la volonté du Très Haut.

C’est aujourd’hui une page qui se tourne dans la petite histoire de la finance islamique en France qui espérons le, n’aura de fin que la fin des fins…

Cette page qui se tourne, c’est le passage d’une phase de réflexion, de discussion, de recherche et développement, et d’ingénierie, à une phase de distribution avec l’arrivée des premières réalisations concrètes et visibles pour le marché français.

Quel meilleur moment que cette phase de transition pour lancer enfin la v1 de notre site internet, votre portail de la finance easi, www.570easi.com ?

Attention, le cœur de métier du Groupe 570 ne s’en verra en rien altéré, développer, concevoir, proposer l’alternative éthique, restera le moteur de notre engagement pour accompagner les besoins de la clientèle sensible à la démarche easi en matière de solutions financières, et nous vous invitons d’ailleurs à venir nous rendre visite au salon du Bourget du 6 au 9 Avril 2012 pour découvrir les nouvelles avancées en la matière.

La suite en images...par ici !

Spécial Tchat en ligne (2e édition) : 570 a répondu à vos questions (Dernière partie : Formation & Marché du travail en Finance Islamique)

Le 7 septembre 2011, l’équipe du Groupe 570 et ses partenaires de l’association AIDIMM, du comité éthique ACERFI et de Foul Express, répondaient aux questions des internautes lors d’un tchat en ligne sur notre page Facebook.

Formation en finance islamique

• Question : Que pensez-vous de la qualification IFQ ? (IFQ de Londres : Islamic Finance Qualification)

Réponse : La formation IFQ est une bonne introduction au sujet de la finance islamique. Elle est par ailleurs plutôt bien reconnue à l'international. Cependant, elle n'est clairement pas suffisante pour se former en profondeur sur le sujet. En définitive, toutCela dépend de vos objectifs.

• Question : Je suis actuellement étudiant en classe préparatoire. Je souhaiterais travailler dans le secteur de la finance islamique.  Quelles formations me conseillez-vous afin d'acquérir un bon niveau de compétences  en finance islamique ?

Réponse : La première chose, c'est d'avoir un bon diplôme et de développer très tôt dans vos études une bonne culture générale, économique et financière, qui dépasse le simple cadre scolaire. Ensuite, il faut se construire un réseau sans attendre d'être sur le marché du travail. Une formation spécifique à la finance islamique peut venir compléter ce parcours. L'IFQ a été citée mais il en existe également d'autres. Elle reste néanmoins très pratique pour ceux qui sont à distance et qui ont peu de temps. Enfin, il faut être très réaliste et lucide sur les chances d'embauches pour des postes souvent très convoités et construire patiemment une stratégie qui va vous permettre de progressivement approcher le poste de votre choix. Pendant tout ce process, pensez aux dou’as…

Entreprise

• Question : Proposez-vous un service d'accompagnement pour les créateurs d'entreprise ?

Réponse : Nous intervenons en principe essentiellement sur les besoins de financement inhérents aux projets de création d'entreprise ou pour des sociétés existantes. A la marge, lorsque nous intervenons pour le financement, nous élargissons parfois nos services à l'accompagnement sur le projet global.

Finance Easi (divers)

• Question : Vous parlez de finance Easi, « éthique à sensibilité islamique », Que cela signifie-t-il vraiment ? On a l’impression que c’est islamique mais pas trop ?

Réponse : Ethique parce que les bienfaits et les conséquences positives de ces produits bénéficient au plus grand nombre, quelle que soit leur religion ou leur culture.  Sensibilité islamique, parce qu'en l'occurrence c'est à la lumière des valeurs d'équité, de durabilité, de justice et de respect que propose l'Islam que ces solutions ont été développées. En espérant que cette précision sémantique vous éclaire.

• Question : pouvez-vous me conseiller s’il vous plaît, je travaille dans le système bancaire conventionnel en me disant que je vais acquérir le maximum d’expérience mais quand on lit Le hadith du Prophète (saw) sur ceux qui approchent le riba, je n’ai pas la conscience tranquille ?

Réponse (Cheikh Mohammad Patel) : En règle générale, les savants soulignent effectivement qu'on ne peut exercer une activité professionnelle dans une banque conventionnelle en raison du Hadith évoqué. Pour ce qui est à présent de savoir si on peut le faire pour acquérir de l'expérience, cela nécessite une réponse précise (Fatwa) que je ne peux émettre.

Pour poser vos questions sur la finance islamique et les produits du Groupe 570, rendez-vous à tout moment sur notre page Facebook.

Spécial Tchat en ligne (2e édition) : 570 a répondu à vos questions (2ème partie : les solutions easi)

• Question : Dans la mesure où thésauriser de l'argent est illicite, une solution d’épargne sera-t-elle bientôt proposée et dans quelles conditions ?

Réponse : Le produit d’épargne 570 Epargnéo sera disponible très bientôt inchâ allâh. Il s’agira d’un produit adaptable en fonction du profil des clients (prudent, équilibré ou dynamique) et permettra ainsi de se constituer une épargne à moyen/long terme. 570 Epargnéo répondra à la démarche easi en adoptant le principe de partage des profits et des risques.

Petite précision : à partir du moment où la Zakat est payée sur les sommes épargnées, celles-ci ne constituent pas une thésaurisation.

• Question : Travaillez-vous en partenariat avec des banques ? Si oui, lesquelles ?

Réponse : Groupe 570 développe des solutions d'emprunt easi en collaboration avec différents partenaires qui sont des banques françaises et/ou étrangères. Chaabi Bank est l’un d’eux.

• Question : Quelle est la crédibilité de la Chaabi Bank ?

Réponse : Chaabi Bank démontre une volonté forte de répondre aux besoins de la clientèle adhérant  à la démarche easi. Cette volonté s’accompagne visiblement d’un souci de bien faire matérialisé par la  mise en place d’un comité de conformité éthique constitué de jurisconsultes reconnus issus du comité ACERFI.

Chaabi Bank est le premier acteur à se positionner sur ce marché et nous espérons que cela ouvre la voie vers une concurrence positive et saine avec l’arrivée d’autres acteurs du milieu bancaire.

• Question : N’y a-t-il pas une contradiction entre une banque, qui propose des services répondant à l'éthique islamique, et le fait qu'elle soit côtée en Bourse ?

Réponse (Cheikh Mohammad PATEL, ACERFI) : Ce sont deux choses différentes.  Son caractère "islamique" porte sur la licéité des transactions qu'elle réalise au regard du droit musulman. Qu'elle soit cotée en bourse n'est pas incompatible en soi avec son caractère islamique. La bourse est un grand marché à l'intérieur duquel il peut exister de bonnes pratiques, même si elles sont marginales. Par contre, je vous rejoins totalement sur le fait qu'il faut essayer de développer des initiatives plus à taille humaine et liées à l'économie réelle. Cela tombe bien puisque c'est précisément ce que le Groupe 570 essaye de faire.

• Question : Etes-vous un courtier ?

Réponse : A vrai dire nous le sommes devenus même si ce n’est pas notre vocation première, à savoir concevoir des solutions financières easi pour les implémenter auprès de nos partenaires. A la demande de certains partenaires, nous avons intégré l’activité de courtage afin de prendre en charge également la distribution de certains produits.

Un courtier classique fait le tour du marché et vous apporte les solutions les plus avantageuses ou les mieux adaptées, Groupe 570 conçoit également le produit en amont.

• Question : Les banques françaises ouvriront-elles des comptes courants respectant l'éthique islamique ?

Réponse : Oui, dès qu’elles y verront un intérêt commercial qui sera mesurable et clair pour elles. Une manière de rendre cet intérêt plus palpable et réel pour ces banques consiste à ouvrir des comptes dans une banque proposant des solutions islamiques (Chaabi Bank par exemple) et à y transférer nos comptes en expliquant à notre gestionnaire conventionnel les raisons de notre choix. Si nous sommes suffisamment nombreux à le faire en expliquant les raisons de notre départ, cela représentera une très forte pression et une très forte incitation à adapter leur offre.

• Question : Comment peut-on acquérir les BD de M.Easi réalisé par votre société Groupe 570.   Elles sont très instructives ? C’est une très bonne initiative.

Réponse : Les 10 planches de BD sont librement accessibles sur le site web Al-kanz ou sur notre blog. Certains des gagnants du 1^er Rallye de la Finance Islamique que nous avons organisé pendant le mois de Ramadân auront le privilège d’avoir une version papier de la BD en édition limitée et dédicacée par Noredin Allam de BDouin. Si le succès le justifie, peut-être que nous publierons la version papier en plus grand volume.

• Question : J’ai souvent entendu dire que le contrat  Ijarah était le plus proche de l’esprit du fiqh, comptez-vous le développer en priorité ou est-ce que la  Mourabaha reste techniquement la plus simple ?

Réponse : Le leasing (Ijarah) fait partie des solutions à développer pour le marché français en parallèle  de la Mourabaha car ces 2 produits répondent à des besoins différents (professionnel pour le premier et financement à court terme pour le second).  L'idée est en effet d'aller vers des contrats dont l'esprit est le plus proche de la finance islamique. Pour l'heure,  la  Mourabaha est le contrat le plus adapté à notre contexte. Voir 570 Leasing Pro et 570 Auto

• Question : Je vois sur votre site que vous proposez un service Leasing Pro, en quoi est-ce compatible avec l’éthique islamique ?

Réponse : Le Leasing pro sera un contrat à base de leasing  qui sera totalement revu et nettoyé des clauses illicites comme les pénalités de retard, sinistres, expropriation, etc.

Spécial Tchat en ligne : 570 a répondu à vos questions (3ème et dernière partie : Entrepreneuriat et Formation en finance islamique)

Entrepreneuriat

• Question : Les femmes créatrices d’entreprise pourront-elles faire un prêt sans intérêt ?

Réponse : Pour le financement d'entreprises, nous développons des solutions adaptées aux spécificités de chaque projet, le tout en conformité avec l'éthique musulmane, et bien entendu sans aucune distinction de sexe.

• Question : Est-ce que 570 pourra financer des projets à 1 ou 2 millions d'euros (prêt) pour acheter une pharmacie ?

Réponse : Un projet de un à deux millions ne pose pas de problèmes dans l'absolu, c'est la crédibilité des entrepreneurs et la solidité du dossier qui comptent.  La taille des projets importe peu, tant que les coûts de structure peuvent être raisonnablement absorbés.

• Question : Quelles sont aujourd'hui les possibilités pour financer une entreprise ?

Réponse : Cela dépend en fait du besoin, raison pour laquelle vous ne trouverez pas de page spécifique sur notre site. Pour vous donner un exemple, nous travaillons actuellement sur un projet pour lequel nous mettons en œuvre la technique du Sukuk à l'échelle d'une PME.

• Question : Nous envisageons mon mari et moi de créer une franchise dans le domaine des jeux pour enfants.  La franchise nous demande un droit d’entrée de 30 000 € et un apport personnel de 40 000 €. Quel type de financement pourrait-on obtenir de votre part ?

Réponse : Concernant les projets spécifiques, nous vous conseillons de prendre directement contact avec nous par mail : contact@groupe570.com.

Formation en finance islamique

•             Question : Savez-vous si les formations en mathématiques financières françaises sont appréciées au sein des banques islamiques ?

Réponse : Les meilleurs ingénieurs financiers aux États-Unis ou à Londres sont français. Il faut cependant savoir qu'il existe des différences fondamentales entre les finances conventionnelles et islamiques. Un conseil, formez-vous.

•   Question : Si j'ai bien compris, il y a des carrières qui sont ouvertes dans les banques islamiques comme dans les banques séculaires et les Français y sont naturellement appréciés de par leurs formations de qualité. Il faut tout de même avoir quelques bases en finance islamique pour être accepté au sein d'une banque islamique. Connaissez-vous un bouquin de référence pour les principes de la finance islamique comme le Hull pour la finance séculaire ?

Réponse : L'idéal pour vous serait d’adhérer à AIDIMM pour rencontrer des professionnels du domaine. Vous aurez l'amplitude de discuter et d’échanger autour des formations et des universités de qualité.

•   Question : Je voudrais savoir si vous comptez organiser un programme de formation sur la finance islamique en France. En effet, elle représente un marché très porteur.

Réponse (Oumar Seye, membre de l’association AIDIMM) : L’association Aidimm organise des formations. Je suis membre de cette association partenaire de 570. Nous sommes intervenus dans de nombreuses villes pour former et sensibiliser la communauté musulmane. N'hésitez pas à nous laisser vos coordonnées.  Les dates des prochaines formations seront prochainement mises en ligne. Ces dernières vous apporteront des lumières sur les origines de la finance islamiques, ses fondements et ses outils.

Question : Existe-t-il des formations en province sur la finance islamique, même si nous n'avons pas de cursus bancaire ?

Réponse : Oui, il existe des formations, notamment à l’Ecole de Management de Strasbourg ou encore à la Reims Management School.  Vous pouvez cependant assister aux formations organisées par l'association Aidimm. Ces dernières seront une bonne entrée en la matière. N'hésitez pas à visiter notre site Internet www.aidimm.com.

Pour poser vos questions sur la finance islamique et les produits du Groupe 570, venez participer au tchat du 7 septembre de 18h30 à 19h30 sur notre page Facebook.

Spécial Tchat en ligne : 570 a répondu à vos questions (1ère partie : crédit et immobilier)

Le 15 août dernier, l’équipe du Groupe 570 et ses partenaires de l’association AIDIMM et du comité éthique ACERFI répondaient aux questions des internautes lors d’un tchat en ligne sur notre page Facebook.

Etaient présents :

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Aujourd’hui,  nous vous livrons un florilège des questions et réponses sur la thématique du crédit et de l’Immobilier.

• Question : A partir de quand les particuliers pourront souscrire à un prêt islamique sans intérêts ?

Réponse : Courant 2012 inchâ allâh.

• Question : Une personne a contracté un prêt usuraire, y a t-il la possibilité de transférer ce prêt vers un contrat respectant l’éthique islamique ?

Réponse : Lorsque la solution de financement immobilier grand public 570 Immo Accession sera disponible, nous espérons également être en mesure de proposer une solution de « rachat de crédit », 570 Immo Refinancement inchâ allâh.

• Question : Que pensez-vous du viager sans rente ?

Réponse : Le viager sans rente peut être une bonne idée mais tout va dépendre des différentes clauses du contrat, à faire valider par des professionnels et/ ou des savants comme ceux de l'Acerfi. Par ailleurs, précisons que cela ne constitue évidemment pas une solution industrialisable.

• Question : Quelle est la différence fondamentale entre la marge faite dans le cadre de la finance islamique et le prêt usuraire classique ?

Réponse : La marge bénéficiaire résulte de la vente d'un bien dont on supporte le risque de propriété ;  l'intérêt lui est perçu sur une somme d’argent prêtée dont le remboursement est garanti.

• Question : Que voulez-vous dire par "Dont on supporte le risque de propriété" ?

Réponse : Par définition quand on est propriétaire d'un bien, si celui-ci est détruit ou perd de la valeur, c'est nous qui assumons cette perte. C’est donc un risque que prend la banque en devenant propriétaire.

Pour plus de précisions, nous vous invitons à écouter la séance de questions/réponses de notre dernière conférence organisée par l’équipe Dourous.net en cliquant ici.

• Question : Peut-on cumuler le prêt à taux zéro avec un financement islamique?

Réponse : Nous travaillons actuellement avec ACERFI et AIDIMM sur la question du prêt à taux zéro (PTZ+)  pour statuer sur la licéité ou non du mécanisme. En effet, si vous ne payez pas d'intérêts dessus, c'est parce que l'Etat les paie à votre place donc l'intérêt existe malgré tout dans cette opération. Clairement nous souhaiterions pouvoir l'inclure à l'offre globale mais pas au détriment de la conformité à l’éthique musulmane.  A suivre inchâ allâh. Nous vous tiendrons au courant via notre site www.570easi.com .

• Question : Concernant le prêt immobilier, le pourcentage de l'apport personnel est fixé à combien ?

Réponse : L'apport est en général de 10 à 20% pour les financements immobiliers.

• Question : Quels seront les critères d’accès pour bénéficier d’un financement immobilier de type Moucharaka dégressive ?  ?

Réponse : Les critères d'éligibilité ne sont majoritairement pas le fait des banques mais sont d'ordre réglementaire, ces mêmes critères s'appliqueront donc pour les financements Easi.

Dans un prochain billet, nous aborderons les questions du tchat sur les thématiques des produits financiers Easi et des banques islamiques.